Kto finansuje pracę doradcy kredytowego?

Na rynku usług finansowych coraz więcej klientów decyduje się na skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego, by znaleźć najkorzystniejszą ofertę kredytową. Jednak wiele osób zastanawia się, kto faktycznie finansuje pracę tego specjalisty. Czy jest to klient, bank, czy może inny podmiot? W niniejszym artykule odpowiadamy na to pytanie, prezentując szczegółowe informacje o źródłach finansowania pracy doradcy kredytowego, jego wynagrodzeniu oraz relacjach z bankami.

Finansowanie pracy doradcy kredytowego przez banki i instytucje finansowe

Podstawowym źródłem finansowania usług doradcy kredytowego są instytucje finansowe, w szczególności banki. To właśnie one zwykle pokrywają koszty związane z pracą doradcy, oferując mu zapłatę w formie prowizji za pozyskanie klienta i sfinalizowanie transakcji kredytowej [2].

W praktyce oznacza to, że klient często nie musi bezpośrednio płacić za usługę doradczą, ponieważ koszty są wliczane w oferowane warunki kredytu. Banki ponoszą więc wydatek, oczekując, że inwestycja ta przełoży się na zysk ze sprzedaży produktów finansowych, co stanowi ich główne źródło przychodów [2].

Proces finansowania i rola prowizji

Wynagrodzenie doradcy kredytowego z reguły pochodzi z prowizji naliczanej od banku, która stanowi od 2% do 5% wartości kredytu [3].

Takie rozwiązanie motywuje doradców do pozyskania jak największej liczby klientów i wybierania najlepszych ofert, które będą korzystne zarówno dla klienta, jak i dla banku. Prowizja ta jest najczęściej wypłacana po finalizacji kredytu i może stanowić główne źródło dochodu doradcy.

Warto zaznaczyć, że od 2018 roku obowiązują przepisy ograniczające możliwość pobierania prowizji od klienta, co oznacza, że główne źródło finansowania pochodzi z banków [2].

Alternatywne metody wynagradzania doradców kredytowych

Część niezależnych doradców kredytowych nie współpracuje bezpośrednio z bankami. Tacy doradcy muszą wówczas ustalać własne wynagrodzenie z klientami, często w formie opłaty stałej, godzinowej lub w ramach pakietu usług [3].

Wynagrodzenie to może wynosić od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych za całościową obsługę procesu kredytowego. Tego typu rozwiązanie jest szczególnie popularne wśród doradców działających na rynku niezależnym, którzy starają się zapewnić klientom pełną transparentność i niezależność od bankowych wpływów [3].

Jak wygląda współpraca między doradcami a klientami?

W praktyce proces współpracy obejmuje analizę rynku, wybór najkorzystniejszej oferty, a także wsparcie w przygotowaniu dokumentacji i negocjacjach z bankami [1].

Wynagrodzenie może być uzależnione od etapu współpracy – na przykład od wartości kredytu lub od efektu finalnego, czyli podpisania umowy kredytowej. Zazwyczaj klient nie ponosi bezpośrednich kosztów, jeśli korzysta z usług agenta pracującego na zasadach prowizyjnych.

Warto także podkreślić, że dobrzy doradcy często pracują na razie na podstawie umów o współpracy z bankami, co pozwala im na dostęp do szerokiej gamy ofert, przy jednoczesnym zachowaniu neutralności wobec konkretnego produktu [2].

Podsumowanie – kto tak naprawdę finansuje pracę doradcy kredytowego?

Podsumowując, głównym źródłem finansowania pracy doradcy kredytowego są banki i instytucje finansowe, które pokrywają koszty poprzez prowizje od udzielonych kredytów [3].

Klienci zazwyczaj nie muszą bezpośrednio opłacać usług doradcy, a jego wynagrodzenie jest najczęściej nałożone na koszty kredytu lub pobierane w innej formie, takiej jak opłata za kompleksową obsługę [1].

Warto podkreślić, że model ten ma na celu zapewnienie zarówno korzystnej, jak i transparentnej oferty kredytowej dla klienta, przy jednoczesnym wsparciu doradcy w zakresie negocjacji i formalności.

Źródła:

• [1] https://www.bankier.pl/smart/doradca-kredytowy
• [2] https://rankomat.pl/finanse/poradniki/doradca-kredytowy-co-zyskujemy-a-co-tracimy-wnioskujac-o-kredyt-hipoteczny-u-posrednika/
• [3] https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/ile-kosztuje-doradca-kredytowy/12331/