Kredyt hipoteczny – z doradcą czy samodzielnie do banku?

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu. Wybór między samodzielnym udaniem się do banku a skorzystaniem z usług doradcy kredytowego może znacząco wpłynąć na warunki otrzymanego kredytu. Przyjrzyjmy się obu opcjom, aby świadomie podjąć decyzję.

Czym właściwie jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie finansowe, którego głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości [1]. Charakteryzuje się on stosunkowo długim okresem spłaty, który najczęściej wynosi od 20 do 30 lat [5]. Co istotne, zabezpieczeniem takiego kredytu nie musi być wyłącznie hipoteka – bank może przyjąć również inne formy zabezpieczenia, w tym majątek obecny i przyszły kredytobiorcy [1].

Proces uzyskania kredytu hipotecznego

Droga do własnego mieszkania czy domu poprzez kredyt hipoteczny składa się z kilku kluczowych etapów [3]:
– Wybór odpowiedniej nieruchomości
– Sprawdzenie zdolności kredytowej
– Zgromadzenie wkładu własnego
– Analiza i porównanie ofert bankowych
– Złożenie wniosku kredytowego
– Weryfikacja dokumentacji nieruchomości
– Uzyskanie decyzji kredytowej
– Podpisanie umowy
– Finalizacja u notariusza
– Wpis do księgi wieczystej

Samodzielnie czy z doradcą – kluczowe różnice

Zalety współpracy z doradcą kredytowym

Doradca kredytowy może znacząco ułatwić proces uzyskania kredytu hipotecznego poprzez:
– Kompleksową analizę ofert wielu banków
– Pomoc w przygotowaniu dokumentacji [4]
– Negocjowanie warunków kredytu
– Wsparcie w całym procesie kredytowym

Samodzielne staranie się o kredyt

Bezpośrednia wizyta w banku może być odpowiednia dla osób, które:
– Posiadają doświadczenie w produktach bankowych
– Mają czas na samodzielne porównanie ofert
– Znają procedury bankowe
– Są w stanie samodzielnie skompletować wymaganą dokumentację [4]

Wymagana dokumentacja i formalności

Niezależnie od wybranej ścieżki, konieczne będzie przygotowanie odpowiednich dokumentów [4][5]:
– Zaświadczenia o dochodach
– Deklaracje podatkowe
– Zestawienia przychodów i kosztów
– Dokumenty potwierdzające dochody

Aspekty finansowe kredytu hipotecznego

Kluczowym elementem jest wkład własny, który zazwyczaj wynosi od 10% do 20% wartości nieruchomości [1][3]. W szczególnych przypadkach, dzięki programom rządowym, możliwe jest uzyskanie kredytu bez wkładu własnego. Należy pamiętać, że zabezpieczenie kredytu w postaci hipoteki jest podstawowym, ale nie jedynym wymaganym zabezpieczeniem [1][5].

Źródła:
[1] https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/kredyt-hipoteczny-czym-jest-i-jak-go-uzyskac/10569/
[2] https://www.bankier.pl/smart/decyzja-kredytowa-ile-trwa-jej-otrzymanie-i-co-zrobic-by-podniesc-swoje-szanse-na-otrzymanie-kredytu
[3] https://direct.money.pl/artykuly/porady/kredyt-hipoteczny-krok-po-kroku,107,0,953195
[4] https://www.creditspace.pl/wstepna-decyzja-kredytowa/
[5] https://www.infor.pl/prawo/encyklopedia-prawa/k/273427,kredyt-hipoteczny.html