Czy warto brać kredyt przez doradcę zamiast samemu?

Dlaczego warto rozważyć współpracę z doradcą kredytowym?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to poważny krok, który wymaga dokładnej analizy dostępnych opcji. Współpraca z doradcą kredytowym może znacząco ułatwić cały proces i przynieść wymierne korzyści. Doradca kredytowy to specjalista, który pomaga klientom w wyborze i załatwieniu kredytu, a co najważniejsze – jego usługi są zazwyczaj bezpłatne dla klienta, ponieważ otrzymuje wynagrodzenie od banków za wypłacone kredyty [1].

Czym różni się doradca kredytowy od pośrednika?

Kluczową różnicą jest zakres działania. Doradca kredytowy ma obowiązek współpracować z co najmniej połową banków obecnych na rynku krajowym, co zapewnia klientom szeroki wachlarz możliwości. Natomiast pośrednik kredytowy zwykle ogranicza się do współpracy z kilkunastoma największymi bankami komercyjnymi [2]. Ta różnica ma istotne znaczenie przy poszukiwaniu najkorzystniejszej oferty kredytowej.

Jakie są główne korzyści współpracy z doradcą kredytowym?

1. Oszczędność czasu – doradca zajmuje się kompleksowo całym procesem, od analizy zdolności kredytowej, przez wyszukanie ofert, po sporządzenie wniosku i skompletowanie dokumentacji [3].

2. Korzystniejsze warunki – dzięki znajomości rynku i doświadczeniu w negocjacjach, doradca może wynegocjować lepsze warunki kredytu, szczególnie w zakresie marży [3].

3. Obiektywna ocena – niezależność doradcy gwarantuje bezstronną ocenę dostępnych ofert kredytowych [2].

Jak wygląda proces współpracy z doradcą kredytowym?

Współpraca z doradcą to uporządkowany proces składający się z kilku etapów. Najpierw przeprowadzana jest szczegółowa analiza zdolności kredytowej. Następnie doradca wyszukuje najlepsze oferty dostępne na rynku i pomaga w przygotowaniu wniosku kredytowego wraz z niezbędną dokumentacją. Kolejnym krokiem są negocjacje z bankami, których celem jest uzyskanie jak najkorzystniejszych warunków [3].

Ile kosztuje pomoc doradcy kredytowego?

Standardowym wynagrodzeniem doradcy jest prowizja w wysokości 2-5% wartości zobowiązania, którą otrzymuje od banku [2]. Niektórzy doradcy mogą pobierać dodatkowe opłaty:
– Jednorazowa opłata konsultacyjna: 100-300 zł
– Stawka godzinowa: minimum 100 zł [2]

Warto jednak pamiętać, że większość doradców nie pobiera żadnych opłat od klientów, a ich wynagrodzenie pochodzi wyłącznie z prowizji bankowych [1].

Źródła:
[1] https://kredytypoznan.com/kredyt-z-oddzialu-czy-od-doradcy-kredytowego/
[2] https://direct.money.pl/artykuly/porady/kredyt-hipoteczny-na-wlasna-reke-czy-z-pomoca-posrednika
[3] https://www.totalmoney.pl/artykuly/jak-wybrac-doradce-kredytowego